햇살론의 종류와 상황에 맞는 대출 조건 및 방법 총정리

햇살론이란?

 

햇살론이란 서민금융지원회에서 진행하는 정부 지원 금융 상픔으로 소상공인이나 사회초년생, 신용점수가 낮거나 낮은 소득으로 인해서 은행권대출이 힘든 분들 등 여러 부분으로 힘든 서민을 위해 다양한 상품으로 지원합니다.

오늘은 햇살론의 종류와 지원대상, 조건과 한도 등을 정리해보겠습니다.

햇살론의 종류

 

-햇살론뱅크

 

햇살론뱅크는 정책서민금융상품을 이용했던 저신용·저소득 서민이 성실 상환을 통해 부채·신용도가 개선됐을 경우 은행권 안착을 지원하는 대출 상품입니다.

정책서민금융상품 (새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출, 안전망대출Ⅱ, 햇살론유스, 햇살론뱅크) 을 6개월 이상 이용했거나 현재 이용 중인 경우, 대출 신청일 기준 최근 1년간의 가계 대출잔액이 감소했거나 신용평점이 상승했다면 햇살론 뱅크를 활용할 수 있습니다.

 

최저 5백만원부터 최대 2,500만원의 금액을 3년 또는 5년의 기간동안 연 0.9~2%의 비교적 저렴한 금리로 대출 받을 수 있으며 매월 원리금균등분할상환으로 대출금을 중도상환 할 경우 수수료는 면제입니다.

 

BNK경남은행, 광주은행, KB국민은행, IBK기업은행, NH농협은행, DGB대구은행, BNK부산은행, SH수협은행, 우리은행, 전북은행, 제주은행, 하나은행, 신한은행, 토스뱅크에서 이용이 가능합니다.

 

-햇살론카드

 

신용카드 발급이 어려워 할부·포인트 등 이용혜택에서 소외된 저신용자 분들의 금융상품 선택권을 확대하고 건전한 소비로 이어질 수 있도록 신용카드 발급을 지원하는 상품으로 연 가처분소득 600만원 이상, KCB 또는 NICE 기준 신용평점 하위 20% 이하( KCB 기준 700점, NICE 기준 749점 이하)에 해당하며, 월 최대 이용한도는 200만원(보증한도에서 20만원 차감하여 부여)이며, 이는 개인별 신용도를 고려하여 부여합니다. 

 

7개의 신용카드사 (롯데, 현대, 국민, 삼성, 신한, 우리, 하나카드)에서 신청가능합니다.

 

-햇살론유스 (youth)

 

햇살론 유스는 만 19세 이상에서 만 34세 이하 청년을 지원 대상으로 하는 대출 상품으로, 연 소득이 3500만원 이하인 취업준비생 (대학(원)생, 학점은행제 수강자, 미취업청년) , 중소기업에 1년 이하로 재직 중인 사회초년생이라면 햇살론 유스의 이용이 가능합니다.

햇살론 유스는 무직자도 대출 실행이 가능하다는 점이 가장 큰 특징이며, 보증료를 합쳐 연 3.6~4.5% 수준으로 햇살론 상품 중 대출금리가 가장 낮습니다. 햇살론 유스의 대출한도는 1인당 최대 1200만원 한도에서 연간 600만원까지 이용 가능하고 상환기간은 최대 15년으로 원금 상환 부담이 낮다는 것도 장점으로 꼽을 수 있습니다. 보증기간 중 중도상환 수수료또한 발생되지 않습니다.

지원 대상별 금리와 보증료율은 취업준비생 4% ,사회초년생 4.5% ,사회적배려대상자 3.6% 등의 낮은 금리로 대출이용이 가능합니다.

 

 

-근로자햇살론

 

근로자 햇살론은 신용등급 및 소득이 낮아 제도권 금융 이용이 어려운 저소득·저신용근로자를 대상으로 한 서민금융 대출상품이며, 연 소득이 3500만원 이하이거나 개인신용평점 하위 20%이면서 연 소득이 4500만원 이하인 근로자, 3개월 이상의 재직자는 이용이 가능합니다. (이직 등의 경우 현 직장에서 1개월 이상 재직 중이여야 함)

최대 2,000만원 이내에서 최고 11.5%의 금리, 3년에서 최장 5년 만기로 빌릴 수 있으며, 매월 원금균등분할상환 방식으로 진행됩니다.
햇살론은 상호금융, 저축은행 및 보험사의 각 지점과 모바일 앱에서 신청이 가능하며 모바일 앱으로 신청시 만 19세 이상,  본인명의의 공인인증서가 필요합니다.

 

-햇살론15  (정부의 최고금리인하로 인해 햇살론17에서 햇살론15로 이름 변경)

 

햇살론15는 대부업·불법사금융 등 고금리 대출을 이용할 수 밖에 없는 최저신용자가 최소한의 기준만 충족하면 은행 대출을 편이하게 이용할 수 있도록 국민행복기금에서 보증하는 정책서민금융상품입니다.

햇살론15는 상환 완료 후 횟수 제한 없이 여러번 이용이 가능하며, 대출 이용 중 추가 자금이 필요한 경우 1회의 추가대출도 가능합니다.

※ 다른 햇살론 상품들과 중복이용이 가능합니다.

 

 

◎ 햇살론15의 일반보증

 

연 소득이 3,500만원 이하, 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20%에 해당한다면 햇살론15를 이용할 수 있습니다. 3년에서 5년동안의 대출이 가능하며 기본 대출한도는 700만원이지만 서민금융통합지원센터 방문 및 대면 상담을 통해 최대 2000만원까지 대출받을 수 있습니다. 연 15.9%의 단일금리를 적용하지만 성실상환의 경우 매년마다 금리가 인하됩니다.

 

 

◎ 햇살론15의 특례보증

 

햇살론15의 특례보증은 일반보증과 달리 은행의 표준화된 심사로는 지원받기 어려운 분들을 위한 서민금융진흥원 특례 지원제도입니다. 객관적인 서류로는 소득증빙이 어려운 분 등을 지원합니다.

 

① 급여현금 수령자

② 채무조정 성실상환자

③ 3개월 미만 재직 근로자

④ 개인택시 운전자, 농·축산·임·어업 종사자 

 

특례보증은 전국의 41개 서민금융통합지원센터에서 신청가능하며 센터별로 예약제로 운영하고 있습니다.

상담 및 예약은 서민금융콜센터 (국번없이 1397)에 문의하세요.

 

서민금융통합지원센터 전국센터찾기▼

서민금융진흥원 홈페이지

 

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♥오늘은 서민금융지원상품인 햇살론의 종류에 대해서 알아봤는데요. 다양한 방법으로 서민을 지원해주는 금융지원제도가 이 밖에도 참 많이 있다는걸 느꼈습니다. 여러가지의 서민금융상품들 중에 나에게 맞는 상품은 무엇인지 알아보시고 상담하시어 도움이 되시길 바랍니다:)